La inflación ha alcanzado niveles significativos en México, afectando directamente la economía de los hogares y encareciendo bienes y servicios esenciales como alimentos, transporte y vivienda. Ante este panorama, los consumidores nos enfrentamos al reto de ajustar nuestros hábitos de gasto y buscar estrategias para mitigar los efectos de la inflación en las finanzas.
¿Cómo contrarrestar los efectos de la inflación?
Optimización del presupuesto familiar: “apretarse el cinturón”.
La inflación obliga a los consumidores a realizar un análisis exhaustivo de sus gastos. Recomendaciones de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF)sugieren hacer una lista de ingresos y egresos mensuales para identificar gastos esenciales y opcionales. Reducir los gastos no esenciales, como salidas a restaurantes o compras de impulso, puede liberar fondos que pueden destinarse a cubrir productos de primera necesidad. Más aún ahora que ya se acercan las fiestas decembrinas el autocontrolserá vital, realizando un análisis consciente de losproductos que vamos adquirir y discriminar si estos realmente satisfacen una necesidad real o emocional. Algunos especialistas en educación financiera recomiendan que antes de comprar un producto, nos demos un paseíto por el centro comercial o tienda departamental y que le demos un tiempo al cerebro de analizar si realmente necesitamos eso que “parece” que tanto deseamos.
Priorizar las compras de bienes esenciales y a granel
Con los precios de productos básicos en aumento, una estrategia efectiva es priorizar la compra de bienes esenciales, como alimentos, y considerar comprar en mayor volumen para aprovechar descuentos y evitar futuras alzas de precio. Además, optar por marcas propias o genéricas puede representar un ahorro significativo. Según el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), los alimentos y bebidas no alcohólicas han sido de los rubros con mayores incrementos, por lo que reducir el gasto en productos procesados y optar por ingredientes frescos puede ayudar a amortiguar el impacto, además de que es mas saludable. Recurrir a los productores locales o adquirir frutas y vegetales, así como granos y leguminosas en mercados o centrales de abasto ayuda a optimizar los recursos económicos.
Diversificación de ingresos
Buscar fuentes de ingresos adicionales puede ayudar a las familias a contrarrestar el alza en el costo de vidaes otra gran alternativa ante los embates de la inflación. Algunas opciones incluyen el trabajo freelance, venta de productos, o el uso de habilidades específicas en plataformas de trabajo en línea. La OCDE sugiere que, en momentos de inflación alta, diversificar los ingresos permite mejorar la estabilidad financiera del hogar, reduciendo la dependencia de un solo empleo o salario. El asunto es que los mismos ingresos que obtenemos por nuestro trabajo cotidiano, ya no nos alcanza para sufragar los gastos mensuales, por lo que la obtención de mayores ingresos se vuelve una necesidad inminente, para no caer en el endeudamiento.
Ahorro e inversión en activos que superen la inflación
Si bien ahorrar en efectivo puede ser una estrategia tradicional, durante periodos inflacionarios este dinero pierde valor rápidamente. En este contexto, la CONDUSEF y expertos en finanzas recomiendan considerar inversiones en activos que mantengan o incrementen su valor con la inflación, como fondos indexados o instrumentos que ofrecen rendimientos por encima de la tasa de inflación, como los CETES. Aunque los riesgos varían, las inversiones adecuadas pueden ayudar a preservar el poder adquisitivo.
Aprovechar programas de descuentos y ofertas
Las promociones, cupones y programas de fidelidad de las tiendas de autoservicio pueden ser aliados valiosos en tiempos de inflación. Muchas cadenas de supermercados en México ofrecen descuentos en ciertos días de la semana y programas de puntos que pueden traducirse en ahorros significativos. En un informe del Banco de México, se menciona que los consumidores que emplean estos métodos de ahorro logran reducir en hasta un 10% sus gastos en supermercados, lo que se traduce en un beneficio tangible para el presupuesto familiar. Así que no duden en aceptar la tarjeta de puntos y hacerlos efectivos cuando apriete el cinturón.
Educación financiera: Capacitarse para gestionar mejor el dinero
Adquirir conocimientos básicos de finanzas personales es clave para sobrevivir a la inflación. Capacitarse en temas de presupuesto, ahorro e inversión permite a los consumidores tomar decisiones más informadas. En México, existen programas de educación financiera gratuitos ofrecidos por instituciones como la CONDUSEF y organizaciones privadas que proporcionan herramientas prácticas para mejorar la gestión del dinero y adaptarse a un contexto inflacionario, que de no ser cuidadosos nos puede llevar a gran inestabilidad económica que redunda en perdidas importante para las familias.
En conclusión, la inflación plantea desafíos significativos para la economía de los hogares en México, pero adoptar medidas financieras adecuadas puede ayudar a mitigar su impacto. Desde la optimización del presupuesto hasta la diversificación de ingresos y el aprovechamiento de descuentos, existen diversas estrategias que pueden ayudar a las familias mexicanas a proteger su poder adquisitivo. Además, invertir en educación financiera proporciona las herramientas necesarias para enfrentar la inflación de manera informada, permitiendo a los consumidores tomar decisiones más seguras y efectivas.
